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假如有人找你聊这样一个项目，他们出钱在你家屋顶安装一套光伏发电设备，让你每个月躺赚几百块钱，一二十年后，这套发电设备就归你了，之后每年发电的收入在1-2万元左右，你干还是不干？

首先，这确实是一个非常好的，多方都能受益的商业模式。做光伏设备的人可以把设备卖出去；资本方负责出钱，并获取他应得的利息，因为这种贷款有光伏设备做抵押，又有政策性补贴和扶持，所以金融机构也愿意贷钱出来；后期运营的一方可以通过发电卖钱获得收入，并分一部分给农户，因为如果他们不用你家房顶，而单独去租地建光伏发电站，地皮租金贵不说，还要请专人给他看管，而如果把光伏发电设备安装在农户的屋顶，不仅利用了闲置的屋顶，还能隔热，同时农户顺道还能给他们看管设备，所以，他们给农户一些钱也是划算的、合理的。而整个社会也会因此受益，增加电力供应的同时，还能减少碳排放。所以，我国一直在大力推进光伏下乡，尤其是去年，适合在农村运行的分布式光伏就同比增长了89%。

不过，最近这个商业模式又被一些公司给玩坏了。本来一开始是运营方出面，用光伏设备抵押向资本方贷款，然后用发电卖的钱来支付利息和还本金，并给农户一部分钱。但后来有些公司嫌这样赚钱太慢，就把这种模式给改了。很多人稀里糊涂的和光伏运营公司签了合同，以为自己又没出钱，还在自家屋顶装了这么大一块光伏设备，他能骗到我什么？但在他们签的这个合同里，农户变成了贷款方。也就是说，向金融机构贷款的已不再是运营公司，而是农户。表面上看，这对农户没多大影响，反正抵押物是那套光伏设备，而这套设备又是买了保险的，哪怕被地震、冰雹、台风等损坏了，农户也不会遭受损失。可这样一来，农户就必须承担另外两种风险。

首先，农户在不知情的情况下背负了一笔债务，这会影响他们以后的贷款。比如我湖南的一位粉丝，他最近做生意需要一笔银行贷款，可到银行一查才发现，他身上已经有一笔二十几万的贷款了，虽然不是同一家银行，但人家也不愿意再贷钱给他了。而更大的风险还不在这里，而在后面。

当运营公司不是贷款人的时候，他们在后续的维护、维修和运营管理上就有可能不用心，比如当设备出大故障，维修成本太高的时候，他们就有可能会拍屁股走人。更危险的是，在这种情况下，他们极有可能只打算赚卖设备和施工安装的钱，也就是说可能给农户安装一些质量很差的光伏设备，用不了几年就报废了，反正他们也没打算赚后面发电的钱。可问题是他们能拍屁股走人，而农户却走不了。我国实行的多数是无限追索权贷款，而不是有限追索权贷款。有限追索权贷款就是银行顶多只能收走抵押物，不管抵押物够不够还款，这笔贷款都算清账了。而无限追索权贷款就是说，当银行把抵押的那套光伏设备收走，还抵偿不了欠款时，他们就有权力要求农户继续还钱或者拿其它值钱的东西来抵债，比如他们的房屋。这才是农户最大的风险。

所以，我们在和运营公司签订这种光伏合同时，一定要看清楚贷款方是谁，不能只听业务人员口头介绍。总之，农户只能是屋顶的出租方而不是自己贷款来投资这个光伏项目。